Coop kliendileht - 6.03 - 31.05.2023 - lk. 12 *

Coop Pank Kuidas hakkama saada intresside tõusuga ja kuidas sellest kasu lõigata? Euroopa Keskpanga baasintresside tõusu nähakse sageli negatiivsena, sest see toob kaasa euribori tõusu, millega on seotud enamik laenude ja liisingu kuumakseid. Ent keskpanga kehtestatud intressimäärad mõjutavad ka kommertspankade kõiki teisi intressimäärasid ja sellest on võimalus võita ka tarbijatel endil. K uni möödunud aasta alguseni soosisid madalad intressimäärad rahaturul tarbijaid ehk laenuvõtjaid, sest laenuraha oli soodne ja näiteks ostetav kinnisvara kallines protsentuaalselt rohkem kui tagasimakstava laenu intress. Samal ajal pidid säästjad ehk hoiustajad oma raha hoidmise eest nii mõneski suuremas pangas maksma lisatasu ehk negatiivset intressi. Möödunud aasta suvel alanud baasintresside järjepideva tõusuga on mängulaud ümber pöördunud. Nüüd võidavad intresside tõusust need, kes on tublid kogujad olnud. Näiteks Coop Pank maksab oma klientidele pikemate tähtaegadega hoiuste eest 2,5% intressi aastas. Valvas tasub aga olla neil, kes tasuvad kallinenud laenumakseid. Kuidas euribor laenumakset mõjutab? Kõik kodulaenu tagasimaksed koosnevad kahest osast: intressist ja laenu põhiosast. Pikemaks perioodiks võetud kinnisvara tagatisel laenud, näiteks kodulaen või hüpoteeklaen, on tavaliselt seotud muutuva baasintressiga, milleks on enamasti kuue kuu euribor. Kui kuue kuu euribori määr 12 HETK Foto: Shutterstock muutub, muutub ka lepinguline intressimäär. Näiteks kui kuue kuu euribor on 3% ja fikseeritud panga riskimarginaal 1,9%, tuleb laenujäägilt intressi maksta kokku 4,9% aastas. Igas euriboriga seotud laenulepingus on euribori muutumise kuupäev erinev, sest see sõltub sellest, millal laenuleping on sõlmitud. Pangad kuvavad kõiki olulisi lepingulisi andmeid internetipangas. Coop Panga laenukliendid leiavad need, valides oma internetipanga menüüst „Minu pank“ ning „Laenud ja liisingud“. Muutunud suurusega kuumakset tuleb hakata tasuma euribori muutumise kuupäevale järgneval esimesel maksepäeval. Näiteks kui järgmine lepingujärgne baasintressimäära muutuse kuupäev on 20. veebruar, siis esimene uue suurusega kuumakse tuleb tasuda 20. märtsil. Kui laenutasuja sissetulekud ei laeku samale pangakontole, millelt makstakse kodulaenu makseid, tasuks nüüd eriti hoolsalt jälgida, millal intressimäär laenulepingus muutub, ja veenduda, et kontol oleks piisavalt raha ka suurenenud laenumaksete teenindamiseks. Üldine seaduspära on see, et iga tõusnud euribori protsendi kohta tõuseb 100 000 euro suuruse kodulaenu kuumakse umbes 50 eurot. Kui suurenenud laenumaksete tasumisega on raskused juba ette näha, tuleks esimesel võimalusel pangaga ühendust võtta. Näiteks võib igakuisele maksekoormusele leevendust tuua põhiosamaksetega graafiku muutmine annuiteetgraafikuks ja pangaga on võimalik läbi rääkida ka laenu põhiosa maksepuhkus või täismaksepuhkus. Leevendust maksekoormusele võib tuua ka laenutähtaja pikendamine või teatud olukordades kodu vahetamine soodsama vastu. Kas kodu ostmiseks on hea aeg? Majanduse jahtumise faasis küsitakse sageli, millal on mõistlik kodu ostmine edasi lükata. Sellist nõu on keeruline anda ja üldiselt levib arvamus, et enda võimalustele ning vajadustele vastava kodu soetamiseks on alati hea aeg. Kui uue kodu omafinantseeringu jaoks napib vaba raha ja ei ole võimalik kasutada ka lisatagatist, saab omafinantseeringut vähendada näiteks erinevate KredExi käenduste abil ning maapiirkondades ka Maaelu Edendamise Sihtasutuse (MES) kaaslaenu abil.